O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo amplamente utilizada por aposentados, pensionistas e servidores públicos devido às suas condições favoráveis, especialmente no que se refere às taxas de juros mais baixas.
Com a recente atualização das regras e a introdução de um novo teto de juros, é essencial que os beneficiários do INSS saibam como consultar e entender as taxas aplicadas aos seus empréstimos consignados.
Abaixo, entenda o funcionamento dos descontos do consignado, as mudanças no teto de juros e como realizar a consulta das taxas pelo portal Meu INSS.
Como funcionam os descontos do consignado?
O crédito consignado se destaca pela sua facilidade de acesso e por apresentar uma forma de pagamento bastante segura tanto para o credor quanto para o devedor.
Os pagamentos são descontados diretamente do benefício ou salário do tomador do empréstimo, o que minimiza os riscos de inadimplência e permite a oferta de juros menores em comparação com outras modalidades de crédito.
Este tipo de empréstimo é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas.
Os descontos do consignado são limitados a um percentual específico do valor do benefício ou salário, conhecido como margem consignável.
Pelas regras atuais, essa margem é de 35% do valor líquido do benefício, sendo 30% destinados ao pagamento de empréstimos consignados e 5% exclusivos para operações com cartão de crédito consignado.
Este limite é importante para proteger a renda do beneficiário, garantindo que ele não comprometa uma parte excessiva do seu orçamento mensal com o pagamento de dívidas.
O processo de contratação é relativamente simples e pode ser feito diretamente com os bancos e instituições financeiras conveniadas ao INSS, que oferecem condições variadas, conforme a política de cada instituição.
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Novo teto de juros do consignado é aprovado
Recentemente, houve uma mudança significativa no teto de juros aplicável aos empréstimos consignados para beneficiários do INSS.
A partir de janeiro de 2024, o novo teto de juros foi reduzido para 1,68% ao mês, o que equivale a aproximadamente 21,3% ao ano.
Esta medida foi tomada para alinhar as taxas de juros ao cenário econômico atual e proporcionar melhores condições aos beneficiários.
Anteriormente, o teto de juros estava fixado em 2,14% ao mês, representando uma redução considerável que deve beneficiar milhões de aposentados e pensionistas.
Esta mudança no teto de juros visa não apenas tornar os empréstimos mais acessíveis, mas também incentivar a renegociação de dívidas em condições mais favoráveis.
Além disso, com a redução das taxas, espera-se um impacto positivo na capacidade financeira dos beneficiários, permitindo um maior controle sobre as finanças pessoais e reduzindo o risco de superendividamento.
Os beneficiários que já possuem contratos de consignado podem renegociar suas dívidas com base nas novas taxas, obtendo condições mais vantajosas e ajustando seus compromissos financeiros de acordo com suas necessidades.
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Como consultar os juros do consignado?
Consultar os juros do consignado é um processo simples e pode ser feito de maneira prática através do portal Meu INSS. Para iniciar, é necessário acessar o site ou aplicativo Meu INSS e realizar o login com CPF e senha.
Caso ainda não possua cadastro, é possível criar uma conta rapidamente seguindo as instruções fornecidas na plataforma.
Uma vez logado, o beneficiário deve procurar pela opção “Extrato de Empréstimo Consignado” no menu principal.
Nesta seção, é possível visualizar todas as informações relativas aos empréstimos consignados ativos, incluindo as taxas de juros aplicadas, os valores das parcelas e o saldo devedor.
Além disso, o portal oferece a possibilidade de simular novos empréstimos, permitindo que o beneficiário compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
A consulta periódica das taxas e condições dos empréstimos consignados é fundamental para garantir que o beneficiário esteja sempre ciente de suas obrigações financeiras e possa tomar decisões informadas sobre a contratação ou renegociação de empréstimos.
